中古住宅を購入するとき、 「キッチンやトイレを新しくしたい」 「古くなった壁紙を張り替えたい」 と考える方も多いのではないでしょうか。
住宅金融支援機構の住宅ローン 【フラット35】では、2026年9月1日以降の 資金実行分から、中古住宅の購入と合わせて行う 一定の簡易なリフォーム費用も、 住宅購入資金とまとめて借り入れできるようになりました。
中古住宅の購入とリフォーム費用をまとめて借り入れ
今回の制度改正では、中古住宅の購入と同時に行う 一定の簡易なリフォーム工事が対象となります。
例えば、中古住宅を購入した後、 入居前に内装をきれいにしたり、 古くなった住宅設備を交換したりする場合です。
対象となるリフォーム工事の例
- 壁紙（クロス）の張り替えなどの内装変更
- キッチンなどの住宅設備の交換・設置
- トイレなどの住宅設備の交換・設置
- その他、制度で認められる内装変更工事や設備設置工事
例えば3,000万円の中古住宅を購入する場合
中古住宅の購入費用が3,000万円、 壁紙の張り替えや水回りの設備交換に 100万円かかるケースを考えてみましょう。
※制度の仕組みを説明するための一例です。 実際の借入可能額や融資条件は、 金融機関の審査などによって異なります。
条件を満たせば、住宅購入費用と リフォーム費用を合わせた3,100万円を 一つの【フラット35】で借り入れることができます。
住宅購入後のリフォーム費用を別に用意する負担を 抑えられることが、今回の制度改正の大きなポイントです。
【フラット35】リノベとの違いは？
【フラット35】には、以前から中古住宅の購入と リフォームを組み合わせた 「【フラット35】リノベ」という制度があります。
【フラット35】リノベは、省エネルギー性や耐震性、 バリアフリー性など、住宅性能を向上させる 一定のリフォーム工事を行い、 所定の条件を満たすことで金利引き下げを 受けられる制度です。
一方、今回の制度改正は、 壁紙の張り替えや住宅設備の交換など、 比較的身近なリフォーム費用を 中古住宅の購入資金に組み込めるようにするものです。
| 比較項目 | 今回の制度改正 | フラット35リノベ |
|---|---|---|
| 主な目的 | 中古住宅購入時の簡易なリフォーム費用も融資対象にする | 住宅性能を向上させるリフォームを支援する |
| 工事の例 | 壁紙の張り替え、住宅設備の交換など | 断熱改修、耐震改修など |
| 金利引き下げ | 簡易なリフォーム費用の組み込み自体には金利引き下げなし | 所定の条件を満たすと金利引き下げあり |
※それぞれの制度には、住宅や工事内容に関する条件があります。 詳しくは住宅金融支援機構の公式情報をご確認ください。
利用する前に確認しておきたい注意点
住宅が【フラット35】の基準を満たしていること
中古住宅であっても、住宅金融支援機構が定める 技術基準などを満たす必要があります。 購入予定の住宅が融資対象になるか、 事前に確認しておきましょう。
リフォーム工事の内容を事前に相談する
リフォーム費用を組み込むには、 工事内容や金額を確認するための書類などが 必要になる場合があります。
住宅の売買契約やリフォーム工事の契約を進める前に、 取扱金融機関へ相談しておくと安心です。
借入額が増えると返済額も増える
リフォーム費用をまとめて借り入れられることは 便利ですが、その分、住宅ローンの借入総額も増えます。
毎月の返済額や総返済額を確認し、 無理のない資金計画を立てることが大切です。
中古住宅を購入して、自分好みの住まいに
中古住宅は、立地や価格などの条件を優先して選び、 内装や設備をリフォームして 暮らしやすく整えるという選択肢もあります。
今回の制度改正によって、 中古住宅の購入とリフォームを 一緒に考えやすくなりました。
中古住宅の購入を検討している方は、 物件価格だけでなく、入居前に必要となる リフォーム費用も含めて資金計画を 立ててみてはいかがでしょうか。
関連する公式情報
※制度の内容や融資条件は変更される場合があります。 最新情報は公式サイトまたは取扱金融機関で ご確認ください。